Секреты управления личными финансами. Управление личными финансами – общая стратегия Личные финансы в инвестировании

Финансовая грамотность - это одна из тех областей знаний, которые не преподают в школах и ВУЗах. Учиться ей приходится лично каждому, шагая по полю граблей с черенками разной длины. Одни прилетают в лоб, другие дотягиваются только до пояса.

Зачем это нужно?

Основной целью создания системы управления финансами является поддержание состояния «бассейна», при котором он всегда наполнен, вне зависимости от величин X и Y в конкретный момент времени.

Приступаем к построению системы

Остаются расходы и накопления. Вот ими мы и займёмся.

Резервный фонд

Это неприкасаемые деньги. Они пускаются в оборот только в крайнем случае. Например, если Вас уволили и надо на что-то жить, или срочно нужны деньги на лечение. Кроме того, они выполняют важную психологическую функцию: даруют ощущение того, что деньги есть. А это снимает очень большой груз с души и избавляет от определённого количества стрессовых ситуаций.

Формирование и пополнение этого фонда должно войти в привычку. Весьма безболезненным способом является безусловное перечисление определённой части полученного дохода, сразу после прихода этих денег. Я перевожу в этот фонд 10% от своей зарплаты (постоянного дохода), и порядка 30%-50% от премий (не постоянного дохода). Оставшиеся 90% зарплаты позволяют спокойно жить, ну а премия всё равно «упала с неба» (об этом подробнее ниже).

Текущие расходы

Также я бы рекомендовал добавить сюда графу расходов «непредвиденные». И ограничить её конкретной суммой (определяется эмпирически). Как бы Вы не планировали месяц, всё равно внезапно возникнет необходимость обратиться в химчистку, купить новые ботинки, или простое желание сходить в ресторан.

Т.е. это та сумма, которую Вы тратите каждый месяц просто живя. Именно исходя и неё формируется резервный фонд.

Предвиденные расходы

Например, страховка на автомобиль. Мы знаем, что должны оплатить полис раз в год (или в квартал). И сумма может быть внушительная для нашего бюджета. А ещё есть Новый год, со своими расходами на мандарины и фейерверки, отпуск, день рождения жены, ну и свой тоже.
Все эти события мы не просто можем предсказать. Мы знаем, что они произойдут. И даже дату назвать можем. И «внезапное» осознание того, что в следующем месяце надо отдать деньги страховому агенту, а ещё купить жене хороший подарок и оплатить праздник в ресторане, может внушать ужас. Если мы не готовы.

Зато если заранее отложены необходимые суммы, в такие дни чувствуешь себя королём. Я для таких накоплений пользуюсь «целевыми» счетами в банках. Как минимум два из трёх банков, услугами которых я пользуюсь, позволяют их открыть. Это обычный срочный вклад с возможностью пополнения (но не частичного изъятия). В банковских приложениях такие вклады показываются отдельно, сопровождаясь прогрессом достижения цели, что дополнительно мотивирует.

Пополнять такие целевые счета тоже желательно ежемесячно. Во-первых, это позволяет сглаживать «быстрый слив воды из бассейна» путём растягивания его по времени. Во-вторых, это помогает следить за тем, совпадает ли Ваш образ жизни с Вашими доходами. В-третьих, «спрятанные» от ваших СМС из банка (я имею в виду стандартные вида «списано X, остаток на счёте Y») суммы не будут порождать излишние иллюзии наличия несметных богатств, и соответствующие искушения.

Лайфхак: оставшиеся 50%-70% премии (см. формирование резервного фонда) можно отправлять на целевые счета. По ним начисляется обычный депозитарный процент, который является бонусом за то, что Вы такой дисциплинированный. Чем раньше на счету окажется необходимая сумма, тем больший бонус будет при закрытии счёта.

Большие покупки

Лайфхак: определите сумму, которая будет являться месячным «тактом» накопления на очень-полезную-но-дорогую-покупку. Например, Вы хотите купить что-то за 20000 рублей (или другую сумму, за которой не надо идти в банк и брать кредит). А Ваш «такт» это 10000. Заведите отдельный целевой счёт (или откройте новую литровую банку), и в течении двух месяцев переведите туда эти 20000. Если к этому времени желание купить этот товар не пропало, значит он действительно нужен. Это позволит избежать импульсивных больших трат. Ну а если Вы хотите купить что-то за 1000 рублей - покупайте. Даже если это будет ошибкой, цена её будет не велика (только не забудьте отнести эту покупку к непредвиденным, и следить за расходами по этой статье в данном месяце).

«Упавшие с неба»

Гораздо приятней думать не о том, где взять деньги после отсутствия премии, а о том, куда их потратить после получения.

Жить хорошо, а хорошо жить ещё лучше

Что делать с не распределёнными доходами

Вместо заключения

Теги:

• финансы для всех
• финансовый план

Часто под управлением личными финансами понимается экономия денежных средств. На самом деле управление личными финансами - это распределение входящего денежного потока в зависимости от целей человека. Как взять под контроль свои деньги? Рассмотрим в этой статье!

Если Вас интересует предпринимательство, попробуйте свои силы в 10-дневной бизнес-игре «Твой Старт», в которой Вы начнете зарабатывать на своем деле, используя свои таланты и сильные стороны!

Управление личными финансами

Многие сейчас задаются вопросом, зачем вообще управлять личными финансами? Все начинается с целей. Вообще, целеполагание играет важную роль при управлении личными финансами. Подумайте, к какой жизни вы стремитесь, какую старость видите и что вы хотите оставить своим детям? Именно цели показывают вам, сколько всего вам предстоит сделать, чтобы прийти к той жизни, о которой вы мечтаете.

Как раз управление личными финансами и помогает разработать план согласно вашим целям, учит с умом тратить деньги и организовывать семейный бюджет.

1. Учет семейного бюджета. Начинать управление личными финансами следует с учета семейного бюджета. Вы должны точно знать, какая сумма приходит в семью и на что тратятся деньги. Когда перед глазами четкая картина, то становится понятно, куда уходят деньги как управлять этим процессом.

2. Планирование семейного бюджета должно осуществляться исходя из ваших финансовых целей. Каждый месяц следует делать анализ, куда расходуются деньги и насколько четко получается выполнять план.

3. Увеличение личных доходов - это, пожалуй, главная цель управления личными финансами. Человек должен точно знать, как он может увеличить свой доход и делать постоянные действия для этого.

4. Избавиться от долгов. Если у человека, стремящегося реализовать свою финансовую цель, есть долги, которые тянут его вниз, то в первую очередь, необходимо избавиться от этих долгов, и это должно стать главной финансовой целью. Как правило именно по причине долгов люди обращаются к вопросу управления личными финансами.

5. Резервы и сбережения. Создать капитал можно с помощью резервов и сбережений, которые выступают некой подушкой безопасности в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Самый главный закон бизнеса - капитал должен делать капитал -работает и для семейного бюджета. Поэтому давайте рассмотрим распространенные ошибки управления личными финансами.

Ошибки при управлении личными финансами

1. Нет понимания, зачем управлять финансами. Когда у людей отсутствует финансовая грамотность, то люди не понимают, зачем стоит вести учет своим деньгам и порой тратят достаточно большие суммы на то, что совсем не нужно и не является первой необходимостью. Поэтому стоит заняться учетом своих финансов и понять, куда уходят деньги и почему не остаются личные сбережения.

2. Не откладывают деньги на непредвиденные расходы. Всегда стоит задумываться, а что будет, если вы заболеете или останетесь без работы, ведь вам понадобятся сбережения. Поэтому, проанализировав свои необходимые статьи расходов, следует откладывать деньги на непредвиденные расходы.

3. Отсутствие страховки жизни. Страхование поможет защитить себя и своих детей в случае непредвиденной ситуации - болезни или смерти. Причем, когда у вас есть дети, то у вас обязательно должно быть завещание, если вы владеете имуществом и бизнесом, иначе впоследствии могут возникнуть проблемы у ваших детей.

Сервисы для управления личными финансами

Существуют различные программы для управления личными финансами.

1. Дзен-мани - сервис для учета и планирования личных финансов. Мобильная версия сервиса позволяет использовать не только ПК, но и мобильные устройства для работы с сервисом.

2. Дребеденьги - сервис представляет собой маленькую домашнюю бухгалтерию и помогает планировать бюджет на год вперед. В сервисе достаточно много функций для разных целей, это и онлайн-отчеты, хранение счетов, постановка финансовых целей, мобильная версия, шаблоны операций и отчетов и т.п.

3. HomeMoney. Сервис помогает не только отслеживать личные финансы, но и поможет спланировать бюджет для малого бизнеса.

Таким образом, управление личными финансами позволяет составить ваши финансовые цели и идти к их реализации, используя сопутствующие инструменты.

________________________________________________________________________________________

Финансовое положение компании измеряется несколькими факторами, так называемыми финансовыми коэффициентами. Зачем нужно знать эти коэффициенты?

Все мы так или иначе сталкиваемся с денежными средствами на протяжении жизни. В течение всего времени работы через обычного человека проходит не менее 100 тысяч долларов, а то и больше. являются важным аспектом нашей жизни. Имея упорядоченное представление о движении денег, можно достичь хорошего благосостояния уже в этой жизни. Мы говорим так, потому что многие утратили веру в свои возможности. Вам даже не придётся сильно экономить, а только выполнять правильные действия. Узнайте больше о личных финансах, а также о методах их учёта.

• Содержание:

Определение понятия

Это совокупность всех денежных средств, которыми обладает конкретное лицо, в наличном и электронном виде. Также сюда относятся и финансовые инструменты для достижения определённых целей, связанных с деньгами. Важно помнить, что финансы не равны деньгам .

• финансы ≠ деньги

Деньги - один из инструментов в экономике государства, конкретные купюры в вашем кошельке или цифры на банковском счету. По сути, это долговой билет , имеющий цену, пока к государству есть доверие граждан. Такой же принцип лежит в основе всех мировых валют.

Финансы - это деньги, находящиеся в обращении , что позволяет им создавать другие деньги. До тех пор, пока денежные средства лежат в вашем кошельке, они считаются личными деньгами. Если они начинают приносить прибыль, то это уже не просто деньги, а финансовые ресурсы .

Сделаем первый важный вывод. Вы можете держать личные деньги дома, в надежде их сохранить. В этом случае они неизбежно подвергаются инфляции и рискуют со временем превратиться в фантики. Деноминация, гиперинфляция, девальвация, дефолт - все эти и другие неприятные события, приводящие к обесцениванию национальной валюты, происходят довольно часто. Взгляд сбережения и доходы, как на личные финансы, открывает возможности не только их сохранить, но и приумножить.

Управление всегда начинается с учёта. Сам факт обращения внимания на проблему является стимулом для улучшения ситуации. Как только вы начинаете считать расходы, они автоматически начинают сокращаться. требуют контроля, который включает в себя и новый подход в распределении бюджета. Определиться со структурой распределения заработка поможет метод 50-30-20.

Метод 50-30-20

Данный метод хорош тем, что его очень просто запомнить. Суть его состоит в том, чтобы 50% всех поступающих средств тратить на необходимые нужды (еда, проживание, коммунальные платежи, транспорт и т.д.), 30% тратить на собственные удовольствия и покупки, не относящиеся к необходимым (путешествия, посещение кино, ресторанов и других заведений), а 20% поступающих средств откладывать.

• 50% на необходимое
• 30% на удовольствия
• 20% на чёрный день

Этот способ действительно очень неплох, так как подходит для многих людей и позволяет на протяжении определённого времени скопить немалую сумму. У вас появляется критерий , по которому можно отложить или вовсе отменить какую-нибудь необязательную покупку, ради будущего благополучия.

Незапланированные расходы

Именно спонтанные траты представляют главную угрозу для собственного бюджета и требуют особого внимания. Иногда надо баловать себя за достигнутые успехи. Бывает и так, что неблагоприятные обстоятельства вынуждают нас понести серьёзные расходы. Осуществляя контроль за движением средств, вы получаете минимум два способа, чтобы сгладить негативный эффект от эмоциональных или незапланированных приобретений .

Во-первых, можно отказаться от большинства из них в пользу сбалансированного бюджета. Во-вторых, избежать долговой ямы помогут личные финансы в виде резерва, если отказать себе в расходах будет невозможно.

• незапланированные расходы - под особый контроль

Эффективное использование денег

Приведём несколько советов, которые помогут вам грамотно использовать личные средства. Все состоятельные люди имеют подобные пункты, как часть своего финансового плана. Неважно, сколько вы зарабатываете, если у вас нет хороших финансовых привычек . Мышление бедного человека будет приводить к отсутствию денег при любом уровне дохода.

• заведите себе хорошие финансовые привычки

Отслеживайте свои расходы

Выделите один пробный месяц, когда вы будете записывать все свои траты. Вы удивитесь, какое количество денег уходит у вас на всевозможные мелочи, без которых можно было обойтись. Личные финансы не прощают невнимания к себе. Представление о собственных статьях расходов подвигнет вас быть экономнее и эффективней распоряжаться средствами.

Исключайте спонтанные покупки

Современные системы маркетинга направлены на постоянное стимулирование покупок. Чем быстрей вы принимаете решение, тем легче расстаться с деньгами. Даже если их не хватает, к вашим услугам выгодные кредиты и даже беспроцентные рассрочки. Имея личный финансовый план, вам будет проще устоять перед эмоциональными приобретениями.

Всегда откладывайте часть дохода

Важно откладывать какую-то часть своего дохода каждый месяц . Пусть это будет хотя бы 10%, но станет вашей привычкой. Из этих денег формируется фонд финансовой безопасности , а впоследствии делаются первые инвестиции. Все богатые люди сохраняют и приумножают дельту, некоторые из них откладывают вплоть до 80% заработанного дохода.

Отложите деньги на чёрный день

Даже если такой день не наступит, всегда необходимо иметь личный фонд безопасности . Он поможет в случае возникновения проблем с финансами или просто убережёт вас от долговой ямы. Стандартный размер такого фонда - 6 среднемесячных расходов, а лучше 12.

• финансовая безопасность = резерв (6-12 месячных расходов)

Всегда имейте стратегию

Решите, каких материальных целей вы хотите достичь в кратковременной и долгосрочной перспективе. Исходя из того, какое количество денег вам необходимо для этого, формируйте свои траты. Описанный выше метод 50-30-20 может стать очень неплохим решением.

Все описанные выше советы - составляющие личного финансового плана . Если у вас нет плана богатства, то у вас есть план бедности. Если у вас нет плана по расходам, то все ваши покупки спонтанные. Если вы не имеете своего плана по распоряжению собственными средствами и имуществом, то у банков и правительства он есть. И тогда личные финансы уже не являются вашими.

Используйте современные технологии

В наше время разработаны программы и приложения, позволяющие значительно упростить учёт столь важного фактора благосостояния, как личные финансы. Скачайте одно или несколько приложений на свой смартфон для пробы. Остановите выбор на самом подходящем и заведите привычку регулярно им пользоваться - эффект не заставит долго ждать.

Инструменты для ведения личных финансов

Существует много инструментов для ведения собственного бюджета. Любое действие в этом направлении будет улучшать благополучие. Можно фиксировать затраты в тетради, после чего проводить анализ результатов. Можно использовать современные инструменты - приложения для смартфона. Рассмотрим несколько программ по управлению личными финансами .

Отличное приложение, позволяющее совершать учёт своих трат и доходов, ставить финансовые цели, составлять личный или семейный бюджет. ДзенМани поддерживается всеми популярными операционными системами, работает на ПК.

Возможно, самое продвинутое приложение, обладающее рядом дополнительных функций и возможностей. Позволяет создавать несколько счетов и привязывать их к определённым банковским картам. Поддерживает мультивалютность. Позволяет ставить финансовые цели, а также предоставляет инструменты контроля их выполнения. EasyFinance также способно давать советы, в том случае если вы откладываете недостаточно денег. Работает как на iOS, так и на Андроиде.

Самое простое и интуитивно понятное приложение для iOS и Андроид. Кошелёк позволяет собрать все кредитные и скидочные карты в одном месте, получать информацию о скидках и акциях, оплачивать проезд с привязанной транспортной карты. Приложение бесплатное.

Приложение, оснащённое очень красивыми иконками и продуманным дизайном. Обладает немалым количеством полезных инструментов и возможностей, позволяющих вывести контроль собственных финансов на новый уровень. CoinKeeper имеет функцию «автоматический бюджет», суть которой заключается в том, что приложение само рассчитывает основные месячные траты.

Сложность ведения личных финансов

Проблемой учёта личных финансов у многих людей является нежелание им заниматься . Необходимо записывать свои траты, анализировать их, составлять бюджет и придерживаться его. Всё это кажется рутиной и требует значительных усилий.

• если вы не проявите внимание к своим деньгам, они утекут к «более внимательным» хозяевам

Состоятельные люди могут позволить себе нанять помощника или финансового консультанта, который будет выполнять рутинную работу за них. Если у вас средний или малый достаток, вам всё же придётся взять на себя эти функции. В противном случае, о вас «позаботятся» банки и государство таким образом, что к пенсии вы останетесь без копейки свободных денег.

Денежная игра для всех

Чтобы делать что-то без усилий, надо делать это с интересом. С момента появления первых денег, весь мир играет в игру «Кто кому должен?». Одни делают это осознанно и увлечённо, другие вынуждены играть в неё по чужим правилам и постоянно проигрывать. Сделайте ведение личных финансов увлекательной игрой, придумывайте свои комбинации (в рамках законодательства) и выигрывайте.

Правильному распоряжению личными средствами способствует повышение финансовой грамотности . К сожалению, этому не учат в школе. Поэтому каждый человек должен решить этот вопрос самостоятельно и непременно передавать полученные знания своим детям. Таким образом в современном мире удастся вырастить хотя бы часть поколения, умеющего решать материальные проблемы своими силами.

Банки и правительство видят в населении лишь послушных потребителей, они никогда не будут заинтересованы в самостоятельности граждан. Максимум того, на что способны эти институты - это обучить вас «правильно» брать кредиты и заносить свободные средства в пенсионный фонд, не давая при этом никаких гарантий на вашу безбедную старость.

Это первый и самый дешёвый способ повышения финансовой грамотности . Вами уже оплачен интернет, а там есть много полезной информации в свободном доступе. Потребуется инвестировать только ваше время, чтобы достичь первых успехов. Взяв на вооружение несколько простых советов, вы сможете освободить часть средств на дальнейшее инвестирование в саморазвитие.

Возможно, у вас катастрофически не хватает как раз свободного времени, что является прямым следствием попадания в финансовую западню. В такой ситуации начните с управления личным временем , прочитав нашу .

Специализированная литература

Желательно формировать свою библиотеку на бумажном носителе. Знания без материального подкрепления быстро улетучиваются, если вы не успеете превратить их в навык. Полезно перечитывать книги после достижения определённых успехов, так как в этом случае вам откроются новые грани смысла в «старых» предложениях. Полностью понять глубину содержания, можно лишь достигнув уровня развития автора книги.

Традиционное образование, включая высшее, призвано сделать из вас хорошего исполнителя чужой воли. В практическом смысле, оно полезно лишь для того, чтобы научиться самостоятельно получать новые знания. А процесс самообразования необходимо продолжать всю оставшуюся жизнь.

Именно семинары призваны в короткий срок дать максимум полезной информации по узкой теме. На таком семинаре человек с практическим опытом концентрированно передаёт вам сведения, как достичь того же результата, минуя ошибки первопроходца. Если вы уже умеете зарабатывать больше, чем тратить, обязательно попробуйте посетить платные курсы повышения финансовой грамотности .

Бесплатный сыр

Сейчас существует масса разных предложений на рынке инфобизнеса. Также широко распространены бесплатные семинары, организаторами которых являются компании сетевого маркетинга . Если вам предлагают получить какие-то знания безвозмездно, причём семинар проходит в шикарной обстановке, то скорей всего вам красиво продадут что угодно, кроме полезных навыков. Но даже такой опыт будет полезен, чтобы впоследствии уметь отделять зёрна от плевел.

При правильном подходе, вложения в собственное обучение окупаются многократно. Этот путь невозможно пройти без ошибок, но именно они дадут наиболее ценный опыт, который вы не почерпнёте, перечитывая умные книги хоть сто раз. Только действия приближают к результату.

Немного о сетевом маркетинге

В странах бывшего СССР компании сетевого маркетинга снискали в большей степени недобрую славу. Между тем, это очень демократичный способ перейти в мир бизнеса , не бросая сразу основную работу и не делая огромных вложений, в отличие от покупки готовой системы (франчайзинг). Чтобы добиться реальных результатов в сетевом маркетинге, следует при выборе компании обращать внимание на её составляющие в следующем порядке:

1. Хорошая репутация
2. Программы личностного развития
3. Сильная команда наставников
4. Люди в штате, с которыми приятно общаться
5. Качественный продукт

Обратите внимание, сам продукт имеет значение в последнюю очередь . Там, где его ставят на первое место, будет сложно вырасти в хорошего лидера. Скорей, вы станете хорошим покупателем. Мы не ставим целью очернить сетевой маркетинг, для определённого типа людей это действительно может стать хорошей дорогой к благополучию.

С точки зрения личных финансов , общение в кругу МЛМ может помочь найти единомышленников , которые готовы говорить о деньгах с интересом. А это уже полдела, так как большинство людей при упоминании денег лишь брезгливо морщатся и стараются сменить тему. Это во многом объясняет, почему деньги также брезгливо избегают таких людей.

• уважайте деньги, чтобы они отвечали вам взаимностью

Вы также можете попытаться создать собственную систему бизнеса . Имея при этом опыт в сетевом маркетинге, вы удивитесь, насколько правильные вещи говорят его представители. Проблема перехода из наёмных работников в бизнесмены состоит в том, что одни и те же слова люди из разных реальностей воспринимают совершенно по-разному. Расширив однажды свою реальность в области бизнеса, вам откроются новые смыслы, которые недоступны работникам по найму.

Личные финансы в инвестировании

Даже если у вас нет излишков денег, надо иметь план на то время, когда они появятся. Иначе все «лишние» средства будут неизменно размываться. Положите в конверт - и они будут каждый день терять свою ценность, согласно сложившимся экономическим законам современности.

Это уже лучше, чем прозябать в долгах или балансировать на нуле. Но этого недостаточно, чтобы обеспечить себе финансовую свободу. Первые шаги начинающего инвестора описаны в статье « ». В наше время все должны стать инвесторами, чтобы уметь сохранять и приумножать заработанное.

Инвесторы высших уровней используют деньги других людей (ДДЛ) для создания активов, которые будут приносить им доход. Это в том числе и ваши средства, лежащие на банковском депозите или в пенсионном фонде. Чтобы научиться управлять чужими деньгами, придётся пройти стадию проб и ошибок. Для этого и понадобятся собственные сбережения, чтобы эксперименты с кредитами не вогнали в долговую яму.

Проявляя внимание и уважение к личным финансам , вы получаете возможность обрести контроль над собственной жизнью и повернуть её в желаемое русло. Фраза «деньги притягивают деньги» не придумана случайно. Когда вы хозяин своей жизни и в ладу с достатком, то начинаете видеть всё больше возможностей для дополнительного дохода без значительных усилий. Другие люди с деньгами также проявят к вам интерес, чтобы вместе приумножить общее благосостояние.

Если Вы не можете создать личный капитала и резерв из денег, которых хватит минимум на полгода или год, Вам нужно обязательно разобраться и изучить личные финансы, секреты управления деньгами, как правильно приумножать и сохранять денежные средства. Об этом всем, коротко пойдет речь в данной статье.

Основным секретом управления своими денежными средствами заключается в грамотном распределении расходов и доходов. Понимание того, что доходы обязаны превышать все расходы — это мышление успешного человека, который обязательно достигнет еще лучших и больших результатов. Подробнее данную ситуацию рассмотрим дальше в данном обзоре.

Расходы и покупки

Не каждый человек считает свои траты на покупки, особенно расходы на еду. А ведь у некоторых людей расходы на привычную им еду «съедают» все получаемые ими доходы!

Считается дурным тоном считать деньги которые тратятся на питание, удовольствия, вредные привычки. Кто считает, сколько он скуривает сигарет в месяц, сколько покупает фастфуда или какая сумма была оставлена в ресторанах или в кафе… Как Вы думаете сколько денег можно было бы сохранить? Как минимум половину!
Ведь если контролируешь себя в растратах и расходах на еду и другие удовольствия, иногда можно от чего то отказаться или купить что-то по аналогии, но дешевле.

Основные расходы, по которым не ведется учет финансов:

• коммунальные услуги;
• топливо для автомобилей;
• расходы на удовольствия;
• расходы на вредные привычки;
• другие расходы, индивидуально для каждого.

Если бы каждый человек начал вести личный учет всех вышеуказанных расходов не менее полугода, то все заметили закономерность того, что часто деньги тратятся не по назначению и их можно было бы сохранить и приумножить. Важно не только записывать свои расходы, но и анализировать их, а также оптимизировать и уменьшать свои не нужные траты.

Отметим, что если бы сохраненные (сэкономленные) деньги грамотно инвестировать, то можно было бы увеличить капитал в несколько раз с минимальными рисками. Но об этом мало кто задумывается.

Откладывание денег из каждого дохода

Накопление личного капитала

После того, как научитесь грамотно подходить к расходам, не совершать импульсивные и не нужные покупки, сможете легко отложить из своей прибыли не менее 10% денег, тогда станет вопрос о накоплении и создании личного капитала.

Собственный личный капитал — это средства, которые только сохраняются и откладываются под процент или в валюте без их растраты. Данный личный капитал, еще называют резервным капиталом, неприкасаемым запасом, будущей пенсией, личной страховкой и другими терминами.

При накоплении личного капитала, следует совладать со своими эмоциями, так как благодаря им, личный капитал может быть потрачен на крупную импульсивную покупку, которая не принесет в итоге пользы.

Собственный капитал, должен создаваться с целью обеспечить возможность комфортного существования в случае утраты работы, временной неработоспособности и других жизненных ситуаций.
Если надеяться, что у Вас есть постоянная и стабильная работа, крепкое здоровье, что можно накопленный капитал легко потратить, а потом восстановить, то это очень рисковые и опасные планы и надежды. Личный капитал, должен служить опорой, которая понадобится при непредвиденных обстоятельствах.

Откладывайте, сохраняйте свой личный резервный капитал и по возможности не тратьте его без особой нужды.

Расширение инвестиционного портфеля

После создания собственного капитала и набора крупной суммы, следует задуматься над тем, чтобы денежные средства не только лежали, но еще и приносили прибыль. Вот здесь, придется стать инвестором создавая свой личный инвестиционный портфель и изучить финансовую грамотность.

При создании своего личного инвестиционного портфеля, следует максимально обезопасить свой личный капитал от возможных рисков. При этом разделить его на несколько частей, но не менее чем на три равных части, где:

1. Одна часть находится в резерве и не вкладывается ни в какие компании, бизнесы и банки.
2. Вторая часть — вкладывается в бизнесы (желательно в собственные).
3. Третья часть — инвестируется в разные инвестиционные инструменты.

Какие варианты и способы можно использовать для расширения своего инвестиционного портфеля:

1. Покупка акций крупных компаний.
2. Покупка государственных облигаций.
3. на валютных парах с хеджированием биржевыми опционами.
4. Использование биржевых опционов для хеджирования и страховки капитала на Форекс.
5. Покупка недвижимости и сдача в аренду.
6. Создание бизнеса.
7. Использовать .
8. Вклады в не государственные пенсионные фонды.

Работая со своим личным капиталом и инвестиционным портфелем, постоянно становитесь более финансово грамотным, изучайте финансовые инструменты и материалы по ним, общайтесь из успешными людьми. Ведь это Ваш капитал и только Вы будете нести ответственность за его приумножение или потерю, поэтому будьте лучшим в управлении своим капиталом. На этом все, желаю Всем успеха и процветания!

Здравствуйте, уважаемые друзья и подписчики моего блога. С вами Артём Биленко. В этой статье мы будем говорить про управление личными финансами. Вы узнаете о принципах, которыми руководствуются преуспевающие люди при работе с собственным капиталом и размещению свободных средств.

Сразу после изучения материала вы сможете записаться на образовательные тренинги, где есть все об управлении личными финансами.

Начнем с определения цели. Методы эффективного управления личными финансами необходимы для того, чтобы пользователь перестал брать кредиты, научился распоряжаться наличным капиталом, сформировал резерв и выработал привычку вкладывать часть дохода в выгодные инвестиционные проекты.

Ниже мы рассмотрим фундаментальные принципы, с помощью которых реально достигнуть всего перечисленного.

Обучающие тренинги

Обратите внимание на «Центр Финансовой Культуры » основатель которого Роман Аргошоков. Основная часть семинаров посвящена тому, чтобы слушатели учились избавляться от долгов и кредитов, разрабатывали личные финансовые планы и увеличивали собственный доход.

Образовательный материал поделен по разделам и представлен в форме текста, видео и аудиозаписей. На сайте можно пройти регистрацию и получить тестовый доступ к большинству предложенных курсов.

Главная ценность этого сайта в бесплатном контенте, который применимым в большинстве повседневных ситуаций. Например, ниже вы можете посмотреть видео, где специалисты по личным финансам высказываются о целесообразности кредитных займов.

Чтобы получить доступ к базе знаний, перейдите по ссылке и зарегистрируйтесь.

Чтобы вы убедились в ценности предлагаемых знаний, ниже я расположил полную версию семинара «Секреты управления личными финансами». Это платный курс Романа Аргашова, разбитый на четыре части. Вот лишь несколько основных тем, о которых автор рассказывает в видео:

• влияние денег на каждого человека;
• что дает навык управления личными финансами;
• как финансовые проблемы отравляют жизнь;
• зачем накапливать личный капитал;
• в чем преимущества финансового плана и как его грамотно подготовить;
• зачем создавать резерв и как это сделать;
• явные и скрытые последствия неграмотных кредитных займов;
• почему нужно начать инвестировать и какие ошибки совершают новички;
• как избежать ненужных трат и выработать системный подход к накоплению;
• что такое «лишние деньги» и что с ними делать;
• финансовый сценарий, которого придерживается большинство населения;
• схемы выгодного инвестирования различных сумм капитала;
• что такое балансовый отчет и почему он жизненно необходим каждому;
• как выбрать банковский депозит;
• почему вам срочно необходимо застраховать свою жизнь;
• как поставить, подкорректировать и достичь личных финансовых целей;
• с какой проблемой вы столкнетесь, если перестанете наслаждаться собственными расходами;
• что такое финансовая дисциплина и как ее выработать;
• как перестать стесняться и вернуть давний долг;
• как узнать стоимость 1 часа работы;
• что такое «внутренняя охрана» и когда ее нужно включать;
• как делать больше за меньшее время.

Часть №1

Часть № 2

Часть № 3

Часть № 4

Весь перечисленный материал вкладывается в программу одного вебинара. В «Центре Финансовой Культурывы » найдете еще массу полезных видео, где простым языком объясняются жизненно необходимые принципы управления деньгами. Применив на практике хотя бы часть рекомендаций, вы гарантировано улучшить собственное материальное положение.

Совет: никогда не подходите к решению задачи формально. Решили разобраться с личными финансами – действуйте. Изучайте полезную информацию и тут же ищите способ ее проверить.

Друзья, у меня к вам убедительная просьба: не прекращайте развиваться и искать новые знания. Всегда помните, даже если вы будете заниматься только по бесплатным материалам, то окажете себе неоценимую пользу. Предлагают это проверить прямо сейчас.

Вот лишь небольшая часть знаний, которые вы получите после просмотра.

Когда у вас будет хорошая теоретическая база, можно переходить на новый уровень. В следующем разделе мы рассмотрим несколько способов выгодного вложения средств.

Куда направлять капитал

Эта тема великолепно освещена в книге Роберта Алана . В ней автор описывает три проверенных способа размещение денег. Это инвестиции, недвижимость и собственный бизнес. Если вы намерены освоить тему личных финансов, то эта книга должна стать для вас настольной.

Предположим, что у вас есть свободные 5000 $. Давайте подумаем, куда их можно выгодно вложить. Рассмотрим несколько альтернативных вариантов, которые помогут вам осознать все разнообразие инвестиционного мира.

Вы получили общее представление о том, куда вложить деньги. Подберите для себя оптимальный вариант, соберите как можно больше информации, составьте план и начинайте размещать капитал с пользой. Все получиться, если не откладывать важные дела на потом.

Заключение

Друзья, теперь вам известны основы грамотного распоряжения имеющимися средствами. Чтобы перечисленные советы работали, их нужно сразу внедрять жизнь и тестировать на практике. Я искренне надеюсь, что вы именно так и поступите.

Если материал этой статьи оказался для вас полезным, пожалуйста, сделайте репост и поделитесь информацией с друзьями. С вашей стороны это будет лучшей помощью моему проекту. Спасибо за внимание.

Задание

1. Поставьте финансовую цель, которую вы хотели вы реализовать через 12 месяцев.
2. Разработайте пошаговый план ее достижения.
3. Подберите финансовые секреты, способные упростить поставленную задачу.
4. Достигнете результата.
5. Поднимите планку и приступайте к разработке нового плана.